Комплексное урегулирование задолженности. Одно решение для множества проблем.

За последние годы уровень закредитованности россиян сильно увеличился. По данным экспертов, около 15 млн заемщиков имеют 2 и более открытых кредита, и не в одном банке, а в разных. А трудные ситуации могут возникнуть у каждого клиента, на любом этапе жизни, и конечно, ему потребуется помощь. 

Эту помощь стараются оказывать как сами кредиторы – банки активно предлагают программы реструктуризации задолженности, так и государство, внедрив механизм кредитных каникул. Казалось бы, созданы работающие инструменты, которые поддерживают заемщиков и помогают справиться с непредвиденными финансовыми затруднениями. Однако на практике оказалось, что далеко не всем клиента эта поддержка доступна. 

Дело в том, что раньше, банки занимались урегулированием только тех кредитов, которые выдавали сами. И это не помогало клиенту, как человеку, как клиенту одновременно других банков. Проведя ряд исследований, мы увидели, что клиенты, которые имеют по несколько кредитов в разных банках, сталкиваются с огромной проблемой: она называется «хождение по мукам», от одного банка в другой, из второго в третий, с просьбами снизить платежи по кредитам или приостановить их. А требования могут различаться – они могут касаться как разных документов, так и разных требований к их заполнению, да и разных условий получения послаблений по обслуживанию кредитов. Заемщикам нужно было потратить многие часы на сбор и подготовку документов, консультации и переговоры с сотрудниками банка, а по факту – не получить этой поддержки. Банки могли отказывать в урегулировании задолженности, оценив общий объем закредитованности клиента. 

Решением этой ситуации стало создание нового продукта. 

Сбер разработал программу «Комплексное урегулирование» в 2022 году и первым на рынке стал урегулировать задолженность клиентов в разных банках. Также, совместно с ДОМ.РФ и Банком России мы участвовали в разработке Стандарта комплексного урегулирования задолженности физических лиц, который уже утвержден Банком России и является опорным документом для межбанковского взаимодействия.  
Эта программа помогает тысячам людям с действующими кредитами в разных банках, которые попали в сложную финансовую ситуацию: потеряли работу, заболели, находятся в декрете. 

Получить поддержку и урегулировать задолженность можно по всем видам займов (ипотека, потребительский кредит, автокредит, кредитная карта) без ограничений по сумме и регионам выдачи. И если летом 2022 года мы заключили первую сделку комплексного урегулирования, то к концу 2023 года их уже стало 6,2 на сумму 2,9 млрд рублей, а с начала 2024 года уже свыше 5,3 тыс. сделок на 2,4 млрд рублей. 

Суть продукта в том, что мы берем на себя координацию взаимодействия со всеми остальными кредиторами, помогаем договориться, сформировать посильный график платежей с учетом всех кредитов и в рамках одной заявки подать и подписать документы.

И самое главное, для клиента комплексное урегулирование совершенно бесплатно. Нам важно оказать поддержку, сохранить клиента, оздоровить его, предоставить лучший сервис в любом удобном канале, сделав это максимально быстро и легко.